تقدم الأكاديمية البريطانية للتدريب والتطوير هذا البرنامج التدريبي في التأمينات العامة (الحريق – الهندسي – الحوادث العامة – الأخطار الحليفة)، بهدف تمكين المشاركين من فهم آليات العمل في مجال التأمينات غير الحياتية، وتزويدهم بالمهارات التحليلية والعملية التي تؤهلهم لإدارة الأخطار وتقديم حلول تأمينية فعّالة.

يتناول البرنامج مختلف أنواع التأمينات العامة، مع التركيز على النطاقات الأساسية مثل تأمينات الحريق، التأمينات الهندسية، الحوادث العامة، والأخطار الحليفة، حيث يتم تحليل كل نوع من هذه التغطيات من حيث المفهوم، نطاق التغطية، الاشتراطات، والتطبيقات العملية في سوق التأمين.

يأتي هذا البرنامج ليواكب التطورات المتسارعة في قطاع التأمين وتزايد الحاجة إلى كوادر فنية متخصصة قادرة على التعامل مع المستجدات القانونية والتقنية، وإدارة محافظ التأمين بفعالية.

الفئة المستهدفة

• موظفو شركات التأمين العاملون في أقسام التأمينات العامة.
• مسؤولو إدارة الأخطار والتأمين في الشركات والمؤسسات الصناعية.
• العاملون في مكاتب وساطة التأمين والاستشارات التأمينية.
• المحاسبون والمراجعون الذين يتعاملون مع وثائق وتكاليف التأمين.

أهداف البرنامج

في نهاية البرنامج التدريبي سوف يتعرف المشاركون على:

• فهم المفاهيم الأساسية للتأمينات العامة وتطبيقاتها العملية.
• التعرف على مكونات وثائق التأمين وأنواع التغطيات المستخدمة في السوق.
• تطوير المهارات في تحليل المخاطر وتحديد الاحتياجات التأمينية.
• تعزيز القدرة على إعداد وتفسير شروط وثائق الحريق والهندسي والحوادث العامة.
• بناء قاعدة معرفية تؤهل المشاركين للتعامل مع المطالبات وتسوية الأضرار.

• مفهوم التأمين وأساسياته
  • تعريف التأمين وأنواعه الرئيسية.
  • الفرق بين التأمينات العامة والتأمينات على الحياة.
  • أهداف ووظائف التأمين في الاقتصاد.
• عناصر وثيقة التأمين
  • الأطراف المشاركة في عقد التأمين.
  • الشروط العامة والخاصة في الوثائق.
  • المبادئ القانونية للتأمين.
• إدارة الأخطار في التأمين
  • تعريف الخطر وأنواعه.
  • طرق التعامل مع الأخطار.
  • دور التأمين في تحويل وتوزيع المخاطر.
• مفاهيم تأمين الحريق
  • تعريف تأمين الحريق ونطاقه.
  • الممتلكات المشمولة في التغطية.
  • أسباب الحريق وشروط التغطية.
• وثيقة تأمين الحريق
  • مكونات الوثيقة والملاحق.
  • حدود المسؤولية وشروط الاستثناء.
  • تقييم الأصول المشمولة بالتأمين.
• إجراءات المطالبة وتعويض الخسائر
  • كيفية تقديم المطالبة.
  • آلية التحقيق وتقدير الأضرار.
  • صرف التعويضات وإعادة التأمين.
• أنواع التأمينات الهندسية
  • تأمين جميع أخطار المقاولين.
  • تأمين جميع أخطار التركيب.
  • تأمين المعدات والآلات.
• وثائق التأمين الهندسي
  • تغطيات الوثائق الرئيسية.
  • المدد التأمينية وشروط التمديد.
  • الملاحق الخاصة والاستثناءات.
• المخاطر الفنية والمهنية
  • تقييم أخطار المشاريع الإنشائية.
  • أخطاء التصميم والتنفيذ.
  • التزامات المقاولين والاستشاريين.
• مقدمة في تأمين الحوادث العامة
  • تعريف الحوادث الشخصية والعامة.
  • الفرق بين التأمين الفردي والجماعي.
  • المخاطر المغطاة في وثائق الحوادث.
• أنواع وثائق الحوادث العامة
  • وثائق المسؤولية المدنية.
  • تأمين إصابات العمل.
  • تأمين الحوادث العرضية.
• تسوية مطالبات الحوادث
  • توثيق وتقديم المطالبة.
  • إثبات المسؤولية والتقصير.
  • إجراءات التحكيم والتعويض.
• ما هي الأخطار الحليفة؟
  • تعريف الأخطار الحليفة وتنوعها.
  • الفرق بينها وبين الخطر الأساسي.
  • أمثلة: الانفجار، العواصف، الفيضانات.
• دمج الأخطار الحليفة في وثائق التأمين
  • شروط إدراج الأخطار الحليفة.
  • التغطية الإضافية والملاحق الخاصة.
  • التأثير على قسط التأمين.
• تقييم الأخطار وتقدير القيم التأمينية
  • تقدير الخسائر الناتجة عن الأخطار الحليفة.
  • إعداد تقارير الفحص الفني.
  • التنسيق مع الجهات المختصة للتقييم.
• مفهوم إعادة التأمين
  • تعريف إعادة التأمين ووظيفته.
  • الفرق بين التأمين المباشر وإعادة التأمين.
  • أنماط إعادة التأمين (الاختياري / الاتفاقي).
• توزيع الخطر بين الشركات
  • أساليب توزيع الخطر لتقليل الخسائر.
  • التزامات شركات إعادة التأمين.
  • دور شركات إعادة التأمين العالمية.
• العلاقة بين المؤمن والمُعيد
  • الشروط التعاقدية المشتركة.
  • إدارة المطالبات المشتركة.
  • التنسيق في حالات الكوارث الكبرى.
• الإطار القانوني لعقود التأمين
  • مصادر القوانين المنظمة للتأمين.
  • الالتزامات القانونية للطرفين.
  • الفسخ، التجديد، وفض النزاعات.
• الرقابة والإشراف على شركات التأمين
  • دور الجهات التنظيمية والرقابية.
  • متطلبات الترخيص ومراقبة الأداء.
  • حماية حقوق حملة الوثائق.
• التحكيم في منازعات التأمين
  • مفهوم التحكيم التأميني.
  • شروط اللجوء إلى التحكيم.
  • آلية تسوية النزاعات خارج المحاكم.
• إعداد محافظ التأمين العامة
  • هيكلة المحفظة التأمينية.
  • إدارة التوازن بين الأخطار.
  • تحليل النتائج الفنية والمالية.
• التسعير الفني لعقود التأمين
  • العوامل المؤثرة على التسعير.
  • العلاقة بين معدل الخطر وقسط التأمين.
  • أدوات الاكتتاب وتحديد الأسعار.
• مراقبة الأداء وتحسين السياسات
  • مؤشرات أداء وثائق التأمين.
  • مراجعة شروط الوثائق دورياً.
  • تطوير المنتجات حسب متطلبات السوق.